Yolanda Wespi Tizianel, vous gérez près de 2 milliards de francs en tant que directrice de la PKSL. Auriez-vous pensé à cela lorsque vous avez suivi votre formation ?
Certainement pas ! Certes, j’ai toujours aimé les chiffres et j’ai fait mon apprentissage dans la filiale d’une petite banque. Je voulais faire une maturité professionnelle, mais cela n’était pas bien accueilli dans l’entreprise à cette époque. Il y avait une pénurie de places d’apprentissage, et il était donc nettement préférable de faire un apprentissage.
Qu’avez-vous fait ensuite ?
Je suis allée à Paris pendant six mois pour apprendre le français. C’était dur : mes journées pouvaient durer jusqu’à 14 heures, je faisais tout : je m’occupais des enfants, de la cuisine, du ménage et du jeune labrador ! Il a fini par obéir aux ordres en suisse allemand (rires) !
À 20 ans, vous avez commencé à travailler pour la caisse de pension des enseignants du canton de Lucerne, et vous êtes resté fidèle à la prévoyance jusqu’à aujourd’hui. Comment en êtes-vous arrivée là ?
Cela s’est fait par hasard, je connaissais quelqu’un là-bas. J’ai ensuite intégré le service d’audit de PWC Lucerne. Dans ce cadre, j’ai géré de nombreuses caisses de pension et fondations pendant 15 ans. J’ai adoré cette vie vagabonde, sur le terrain auprès des clients dans toute la Suisse. J’ai par ailleurs enseigné la finance et la comptabilité à la KV Lucerne et suivi une formation continue. J’ai été gagnée par la passion des questions de prévoyance !
Aujourd’hui, vous dirigez la PKSL depuis quatre ans et êtes responsable d’entreprises et d’assurés très différents.
Oui, nous avons 19 entreprises affiliées. Outre la ville de Lucerne, il s’agit de la centrale électrique, des maisons de retraite, du théâtre de Lucerne, de la piscine couverte, des transports publics de Lucerne et bien d’autres encore. C’est un mélange hétéroclite de professions qui sont assurées chez nous – c’est ce qui rend mon travail si passionnant !
Vous gérez les capitaux de prévoyance de plus de 4 000 assurés actifs et 2 400 bénéficiaires de rentes. Qu’est-ce que vous aimez le plus dans votre travail ?
Ce que je préfère, c’est le contact direct avec nos bénéficiaires. Nous nous rendons souvent dans les entreprises pour expliquer le système de prévoyance. Les discussions les plus passionnantes ont lieu après la présentation, lors d’échanges personnels. Dans le même temps, je vois là aussi notre plus grand défi.
Que voulez-vous dire ?
Le thème de la caisse de pension est devenu si complexe que de nombreuses personnes développent un réflexe de défense. Elles ont l’impression que tout ce qui a trait au 2e pilier est si complexe qu’elles ne peuvent pas en comprendre les tenants et les aboutissants. Parallèlement, la majeure partie de leur patrimoine est placée dans une caisse de pension. Pour atténuer ces tensions, nous devons constamment travailler sur notre communication et expliquer des faits complexes de manière simple et compréhensible.
Des études indiquent une tendance croissante à se détourner des rentes au profit des versements en capital. Pouvez-vous le confirmer ?
Oui, nous ressentons aussi cette tendance. Nous avons récemment introduit la possibilité d’un versement intégral en capital, un avantage dont bénéficient également de nombreux assurés. La plupart des bénéficiaires choisissent un mélange de versement en capital et de rente. Il convient de souligner que si un versement en capital semble à première vue une bonne chose, il a aussi ses inconvénients.
Pourquoi ?
En premier lieu, on pense à ce que l’on souhaiterait faire avec autant de capital, et non à ce qu’il adviendra de ce capital lorsqu’on ne pourra plus en décider. Doit-on le donner à ses enfants quand on meurt ? Ou faut-il favoriser sa conjointe ou son conjoint ? Comment cela fonctionne-t-il exactement ? Qui plus est : que se passe-t-il lorsqu’on ne peut plus décider soi-même de son argent en raison d’une maladie ? Un conseil indépendant est indispensable avant de prendre cette décision importante, car elle est irréversible.
Venons-en à une particularité de la PKSL : l’immobilier.
Oui, nous possédons 1 150 appartements et 65 locaux commerciaux, tous situés dans la région de Lucerne. Tout d’abord, il s’agit bien sûr d’un privilège : l’immobilier est un placement solide et sûr, ce qui profite à nos assurés.
Mais ?
Notre caisse de pension a été créée après la 1re guerre mondiale. La plupart de nos bâtiments ont été construits entre 1900 et 1980 et nécessitent donc des travaux de rénovation. Cela constitue un grand défi.
Comment l’abordez-vous ?
Prenons l’exemple d’une résidence près de Lucerne que nous devons rénover. En raison de la profondeur d’intervention dans le bâtiment, la rénovation n’est possible qu’à l’état inoccupé. Plus de 100 locataires devront quitter les lieux pendant 10 mois au cours des 2 ou 3 prochaines années. Nous souhaitons que tous les locataires trouvent une solution de remplacement. Pour ce faire, nous avons installé un bureau sur place où nous conseillons les locataires. Nous les aidons à trouver un logement, leur proposons des délais de résiliation flexibles ou d’autres habitations de notre portefeuille, et nous prenons en charge une partie des frais de déménagement.
Et s’ils veulent rester ?
Après la rénovation, tous les locataires se verront proposer un appartement, et les nouveaux loyers resteront équitables. S’ils souhaitent retourner dans leur « ancien » logement, ils paieront leur loyer précédent majoré de la contribution aux frais de rénovation prévue par la loi. Nous sommes conscients que de telles situations sont difficiles. Il s’agit de familles, de personnes qui y vivent parfois depuis longtemps.
Un esprit très différent des autres villes !
Nous sommes fiers de nos locataires, ils prennent soin de leurs logements. C’est pourquoi nous voulons également nous occuper d’eux et leur faciliter la vie autant que possible. Parfois, des rénovations sont nécessaires parce que les bâtiments ne répondent tout simplement plus aux exigences actuelles. Nous souhaitons que notre portefeuille immobilier soit neutre en carbone d’ici 2040.
Vous travaillez avec les Swisscanto Fondations de placement : quel est votre sentiment sur cette collaboration ?
Très agréable ! Les trajets sont courts et le traitement est très simple, par exemple si nous voulons acheter des parts. On se connaît et on sait de quoi on parle. J’apprécie beaucoup cela.
Du bureau au temps libre : comment récupérez-vous de votre travail ?
Ma famille est mon ancre, avec mon mari et nos deux enfants. Pendant mon temps libre, je me transforme en conductrice Uber, de préférence pour assister aux matchs de football et de volleyball des enfants (rires). Parallèlement, j’entretiens et profite de notre jardin, j’aime cuisiner et je pratique le yoga depuis 20 ans. Je n’ai pas beaucoup de temps à consacrer à des loisirs complexes. Mais j’ai un credo : chaque année, j’essaie quelque chose de nouveau que je n’ai jamais fait auparavant. Cela donne lieu à des expériences amusantes. J’ai, par exemple, pris des cours de karaté, appris à faire du stand-up paddle, suivi des cours de cuisine végane (alors que je mange de la viande), fait de la sculpture sur bois, ou encore appris à conduire une Vespa. Cela me permet de sortir de ma zone de confort. Et parfois, j’aime tellement quelque chose que je m’y accroche !